Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 22 октября 2026 г.

Что угрожает ДМС?

От роста стоимости к новой модели страхования

149 просмотров

Рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) в 2026 г. оказался в ситуации, когда привычная модель развития сталкивается сразу с несколькими ограничениями. Стоимость медицинской помощи растет быстрее общей инфляции, частота обращений застрахованных увеличивается, а корпоративные клиенты при этом не готовы пропорционально наращивать бюджеты на ДМС.

В результате перед страховщиками стоит задача найти баланс между экономикой программ и сохранением их ценности для сотрудников. Этот поиск уже меняет сам подход к формированию ДМС.

Что сейчас определяет развитие ДМС

На протяжении последних лет главным драйвером рынка остается корпоративное ДМС. Работодатели рассматривают его как значимую часть социального пакета, инструмент привлечения и удержания сотрудников. Особенно заметно это было в 2024 г., когда компании конкурировали за персонал на фоне низкой безработицы и высокой востребованности специалистов.

Тогда к расширению программ подключались и промышленные предприятия, которые наращивали производство и конкурировали за квалифицированные кадры. Сейчас ситуация изменилась: высокая ключевая ставка сохраняется третий год, экономика охлаждается, а возможности работодателей увеличивать расходы на социальные программы ограничены. Сам драйвер рынка никуда не исчез, но его сила заметно снизилась.

Это отражается и в статистике. В первом полугодии 2026 г. корпоративный сегмент ДМС вырос на 14%. При этом, по данным Банка России, число застрахованных по ДМС работников увеличилось примерно на 1,2% год к году и достигло 15,9 млн человек. Таким образом, основной вклад в рост рынка дает не увеличение числа застрахованных, а рост средней премии, в том числе из-за удорожания медицинской помощи.

Как сегмент адаптируется к медицинской инфляции

Медицинская инфляция остается одним из главных вызовов для рынка ДМС. По данным Росстата, она находится примерно на уровне 12%, тогда как общая инфляция составляет около 6%. При этом стоимость услуг медицинских организаций для страховщиков растет практически по всему спектру помощи.

Страховщики могут сдерживать этот рост за счет переговоров с клиниками, оптимизации процессов и управления медицинскими расходами. Но бесконечно компенсировать увеличение стоимости медицинской помощи за счет собственной маржи невозможно.

Дополнительное давление создает увеличение частоты обращений: в 2026 г. мы видим рост обращаемости застрахованных примерно на 10%. В совокупности эти факторы, по нашим оценкам, могут потребовать повышения тарифов примерно на 22%, если необходимо сохранить прежний уровень покрытия без изменения наполнения программы. Однако корпоративные клиенты далеко не всегда готовы увеличивать бюджет на ДМС такими темпами. Поэтому страховщики адаптируют наполнение полисов: используют франшизы, меняют состав клиник, переходят от прямого доступа к медицинской помощи к моделям с предварительным согласованием, развивают телемедицину и пересматривают отдельные элементы покрытия.

Отдельная зона внимания – страхование родственников сотрудников, один из наиболее затратных элементов корпоративных программ.

Таким образом, рынок постепенно переходит от вопроса «сколько стоит сохранить прежнюю программу?» к вопросу «какой объем медицинской защиты можно обеспечить в рамках заданного бюджета?».

Меняется ли спрос со стороны клиентов

Несмотря на давление на бюджеты, ДМС сохраняет высокую ценность для сотрудников. Для многих компаний полностью отказаться от программы означает существенно сократить привлекательность социального пакета. Поэтому даже в сложной экономической ситуации работодатели, как правило, стараются сохранить медицинское страхование, хотя могут пересматривать его наполнение.

Одновременно растет частота обращений за медицинской помощью. На это влияют повышение внимания к здоровью и стремление активнее использовать возможности ДМС. В результате увеличивается и стоимость медицинской помощи, и объем ее потребления.

При этом говорить о появлении нового масштабного драйвера спроса пока преждевременно. Корпоративное страхование остается основой рынка, а его динамика по-прежнему тесно связана с состоянием экономики и рынка труда.

Куда двигаться дальше?

В ситуации, когда расходы на медицинское обслуживание могут расти темпом около 20% в год, а возможности работодателей увеличивать бюджеты существенно ограничены, универсальная модель ДМС становится все менее эффективной.

На первый план выходит персонализация. Страховая программа должна точнее соответствовать конкретному работодателю, структуре его персонала и возможностям бюджета – с учетом отрасли, возраста, уровня и роли сотрудников. В этих условиях особенно важны точный андеррайтинг и понимание потребностей разных групп застрахованных.

Все большую роль будет играть превентивная медицина. Страховщику зачастую выгоднее предотвратить заболевание или выявить его на ранней стадии, чем оплачивать дорогостоящее лечение. Работодателям такие решения также позволяют управлять расходами и поддерживать здоровье сотрудников.

Однако для развития направления необходима более четкая нормативная и налоговая рамка, в частности в части учета затрат на превентивные мероприятия.

Еще один важнейший фактор – цифровизация. В ДМС уже активно внедряются технологии дистанционного взаимодействия с клиентами, автоматизации процессов и поддержки сотрудников страховщика. В «Ингосстрахе» мы используем ИИ-ассистентов и ИИ-агентов, в том числе в андеррайтинге, медицинской экспертизе и обработке информации. Автоматизация рутинных задач позволяет направлять ресурсы туда, где они создают наибольшую ценность для клиента.

В 2026 г. ДМС находится под двойным давлением: медицинская инфляция и рост частоты обращений увеличивают расходы, а возможности работодателей наращивать бюджеты ограничены. Поэтому рынок будет двигаться сразу по нескольким направлениям: персонализация программ, более точный андеррайтинг, управление медицинскими расходами, развитие превентивных решений и цифровизация.

В ближайшие годы преимущество получат те страховщики, которые научатся точнее определять, какая медицинская защита нужна конкретному клиенту и как обеспечить ее в рамках его реального бюджета. Способность находить баланс между растущей стоимостью медицинской помощи, ожиданиями сотрудников и финансовыми возможностями работодателей станет одним из ключевых факторов устойчивости ДМС.

Дмитрий ПОПОВ, исполнительный директор «Ингосстрах»

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14957 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 39033 Персоны: Попов Дмитрий Владимирович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »